全球金融监管机构将把重点放在更明智的规则上

随着大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴信息技术的快速发展,如何在金融监管中更多地运用新科技,已经成为全球监管者关注的话题之一。本周,伦敦监管智库JWG首席执行官吉曼茹欧预计,未来10年,全球金融监管机构将把重点放在更明智的规则上,而不仅仅是要求更多的数据。他表示,自上一轮金融危机以来,监管者急匆匆地制定解决方案,但却缺乏必要的时间去思考,这些新的监管规则是否有用、经济上是否合理、是否可行。“金融危机之后,监管者在全球范围内实施了一系列复杂的制度,他们急于要求实现透明度,但实际上,这是非常困难的。”他如是表示。
 
  的确,金融危机后全球金融环境动荡,金融监管机构更加关注监管合规,同时也更依赖和严格遵守繁复、冗长的监管法规和监管流程,希望在汇总和分析各类数据报告中,提高监管的颗粒度、精度和频度,这在很大程度上给金融监管机构自身带来了繁重的监管压力,也大大提高了监管成本。举例而言,反洗钱统计数据显示,尽管该行业正花费数十亿美元试图阻止洗钱,但仍有人能够通过某些系统洗钱,金额高达数万亿美元。现在越来越多的人认识到,有必要用更好的方法、使用更新的技术来解决问题,实现银行、技术供应商和监管机构一起合作来加强全球金融监管。
  不少机构也对后金融危机的监管新制度怨声载道。他们认为,过去10年中建立的那些繁琐的监管新规,不仅忽视了企业的一些经营诉求和业务规划,也没有明确的迹象表明监管机构有多严肃。企业不断提供许许多多繁琐的、甚至是无用的信息给监管机构,这不仅加重了金融机构的负担,也让监管者的工作量剧增。与此同时,金融业发展速度、金融机构膨胀速度已经远超金融监管机构发展速度,给受人员编制约束的金融监管机构带来了前所未有的监管压力。另外,金融产品和服务的复杂程度越来越高,需要监管者具备更加专业的知识,来应对随时可能出现的金融创新。
 
  在这种背景之下,新科技的出现和运用,对于金融监管机构而言无疑是一道曙光。以大数据、云计算、人工智能、区块链技术为代表的新兴科技的开发与应用,有助于丰富监管手段和方法,为发展监管科技提供技术支持。金融监管机构不仅能够进一步提升自身的监管能力,也能够使自身从繁复的监管工作中脱离出来。金融监管机构运用监管科技,一方面,能够降低监管中的信息不对称程度,更好地观察金融机构的合规情况,及时了解金融产品创新、复杂交易、市场操纵行为、内部欺诈和风险等;另一方面,能够提升监管效率和监管能力,更好地防范系统性金融风险。

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