关于大力推进证券投资基金行业创新发展的意见

早在2014年,证监会就发布了《关于大力推进证券投资基金行业创新发展的意见》,提出「大力发展证券投资基金,加快推动基金管理公司向现代资产管理机构转型。」
 
而不久前,证监会主席易会满也再次提到,引导更多中长期资金入市的举措之一就是「以提升资管机构专业能力为依托,增强权益产品吸引力,发展投资顾问服务,推动短期交易性资金向长期配置力量转变」。
 
事实上,近年来基金公司一直在谋变。尤其,随着余额宝的出现,和新技术的应用,基金行业也加快了经营方式向线上迁移,经营理念向「用户」为中心转变。而以蚂蚁财富号、腾讯理财通等为代表的新兴渠道也在快速崛起。
 
数据显示,截止到2018年末,蚂蚁基金交易用户突破6000万户;理财用户规模比2017年增长110%,定投用户数增长210%;余额宝的交易用户则已经突破6亿。而截止到今年二季度末,理财通的总客户资产也超过8000亿元。
 
但与海外投顾市场起步时的环境有很大不同,中国已经进入了移动互联网、金融科技、智能投顾等发展的新时代,大众理财的方式,理财群体的结构都发生了很大的变化,这些都对中国的投顾,以及整个财富管理市场提出了新的考验。
以蚂蚁为例,它就联手了Vanguard集团,将这家基金公司47年的投资能力和投顾经验与蚂蚁生态中的技术能力和用户基础结合,希望探索出一条更「下沉」、更普惠的投顾之路。
 
根据Vanguard官网显示,截止2019年11月,旗下的319只共同基金的管理规模约为5.9万亿美元,占美国市场的35.16%。其中,Vanguard个人投资者投顾业务资产管理规模高达1150亿美元,是排名第二的嘉信理财的3倍。
 
而相比Vanguard在美国5万美元的起投金额,它与蚂蚁金服成立的这家合资公司则要亲民的多,以它们刚刚推出的全委托投顾服务「帮你投」为例,首批产品800人民币起投。
 
中国的「基民」(基金投资者)呈现更加年轻化、「小白化」的趋势,他们的理财经验不足,理财意识薄弱,更加需要专业的投资顾问服务。因此,也需要基金公司、第三方代销公司等更注重投资者教育。
 
与此同时,金融科技的应用不断深化,从用户体验、投资流程(KYC)、到投资方式(智能投顾)都发生了极大的变化。
 
以智能投顾为例,它进一步降低了投资门槛和成本,在美国等市场已经发展多年。而国内尚未成主流,这与此前市场的发展阶段、用户的投资理念等都有着密切的关系,而此次投顾试点的落地无疑为其打开了新的空间。
 
因此,相较于海外投顾市场的发展阶段,对于中国市场而言,线上是投顾市场的重要战场。如何进一步利用并释放线上红利,也是横在所有投顾试点机构面前的一个重要考验。
 
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