2019年是商业保理行业调整变革的关键之年


即将过去的2019年,是商业保理行业调整变革的关键之年。
 
  在这一年,银保监会发布了《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(以下简称《通知》),全国商业保理企业迎来调整高峰期,行业逐渐向“严监管、促合规”的方向转型,与此同时,也激发了商业保理企业加强金融科技运用、拓展业务细分领域的动力,在服务实体经济和中小微企业发展方面持续深耕。
 
  监管政策落地 行业处于成长期
 
  2019年,对于商业保理行业而言,影响意义最为深远的莫过于10月底银保监会发布的《通知》,这是继去年4月融资租赁、商业保理、典当行三类机构由商务部划归银保监会监管后出台的首份“类金融”单个监管文件。监管的落地有利于净化行业发展环境,引导商业保理企业规范经营行为,更好地防范企业经营风险和外溢风险,有助于行业健康有序发展。
 
  自2012年商业保理企业试点以来,我国商业保理行业连续5年呈现高速发展状态。中国服务贸易协会商业保理专业委员会(以下简称“商业保理专委会”)统计数据显示,2017年年底,全国注册商业保理法人企业及分公司数量为8261家,较2012年年底已注册企业存量的91家增长了约90倍。
 
  近两年,随着外部发展环境的变化和行业自身调整,我国商业保理行业已由高速增长的初创期进入成长期。2019年以来,随着监管持续趋严,商业保理行业又迎来调整高峰期,仅2019年上半年注销、吊销的企业数量就接近前7年的总和。据各地金融监管部门排查统计,截至今年6月末,全国已注册商业保理企业12081家,较2018年和2019年年初分别增加4222家和540家;全行业注册资金达8487亿元,较2018年和2019年年初分别增加1117亿元和457亿元,增速放缓趋势明显。
 
  业内人士表示,虽然当前保理行业整体增速趋缓,但市场基础依旧深厚,发展前景可期。随着监管格局的逐步完善,相关政策的持续出台,保理行业的发展环境将得到进一步净化,商业保理公司也将加速回归本源,在服务实体经济、破解中小企业融资难、融资贵和降低企业杠杆率方面继续发挥作用。
 
  严守合规底线 夯实风控建设
 
  在过去一年中,业内人士普遍的感受是,整个行业的风险仍然较高,风险爆发较为集中。虽然业内注册商业保理企业数量已逾万家,但据商业保理专委会估计,真正开业的商业保理企业约为2400家,行业内仍存在着一定数量的“空壳企业”“失联企业”“僵尸企业”等非正常经营的企业。
 
  为了及时和妥善处置行业内的风险隐患,2019年,各地方金融监管部门纷纷开展对辖区内商业保理公司的清查工作。《通知》称,目前,我国商业保理企业数量过多且良莠不齐,当前应以消化存量、整顿乱象和规范秩序为主。在市场准入管理办法出台前,原则上暂停商业保理企业登记注册;对于有必要新设的,地方金融监管局要与市场监管部门建立会商机制,形成一致意见。
 
  而就商业保理业务经营的风险来看,有业内人士告诉《金融时报》记者,实际上,商业保理公司面临的最大风险是贸易欺诈风险,比如供应链金融业务中出现的“萝卜章”“假合同”问题,会给保理公司带来不小的业务风险和损失。此外,随着外部经济环境日趋复杂化和业务模式趋于多样化,一些保理公司存在的流动性风险、管理短板也开始显露出来。
 
  对此,商业保理专委会主任韩家平在接受《金融时报》记者采访时表示,在监管全面升级的大背景下,商业保理公司需严守合规底线,切实加强风险管理。从内控的角度而言,保理公司需健全内部风险管理体系,完善管理制度和管理办法,加强业务、风控、法务等部门的沟通协同,提高自身风险控制能力和管理水平。从业务布局的角度而言,保理公司则需坚持产融结合和专注细分领域,以集团内部产业链、自身熟悉且能够掌控风险的业务为主。

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